Roth 转换估算器
2026 联邦税率表 + 州税估算。看两件事：这次转换要交多少税，以及不跳税阶今年最多能转多少。 所有计算在你的浏览器本地完成，我们不收集任何数据。
你的情况
这部分按 0/15/20% 优惠税率计税，并用于判断 NIIT（3.8% 净投资收入税）
滑轨范围 $0 – $2,000,000；更大金额直接在输入框里填
不跳税阶，今年最多能转多少？
在当前收入基础上（转换前），把联邦边际税率控制在目标档以内的总转换额度， 以及与你输入的 $100,000 的对比：
点击任意一档，自动把该档最大额度填入转换金额。已计入 Social Security 应税比例随转换额上升的联动效应。
转换 $100,000 的税务影响
州税说明：纽约市居民另有市所得税（约 3.1%–3.9%），此处未计入
Medicare 保费（IRMAA）联动
✓ 按 2026 IRMAA 门槛，这次转换后你仍在当前保费档位（MAGI $214,000），不会引起 Medicare 保费跳档。 （IRMAA 按两年前收入确定，门槛每年通胀调整，此处用 2026 门槛估算。）
2026 联邦税阶速查（夫妻合报）
| 税率 | 应税收入区间（普通收入部分） |
|---|---|
| 10% | $0 – $24,800 |
| 12% | $24,800 – $100,800 |
| 22% ← 你在这 | $100,800 – $211,400 |
| 24% | $211,400 – $403,550 |
| 32% | $403,550 – $512,450 |
| 35% | $512,450 – $768,700 |
| 37% | $768,700 以上 |
常见问题
什么是 Roth 转换（Roth Conversion）？+
把传统 IRA / 401(k) 里的税前资金转入 Roth IRA，转换金额当年计入应税收入、按普通所得税率交税；之后在 Roth 里的增长和合规取出都免税，且 Roth IRA 本人终身没有 RMD（强制取款）。
为什么要控制在某个税阶以内转换？+
美国联邦税是累进的：转换额把收入推得越高，边际税率越高。常见策略是每年只转到 22% 或 24% 档的上限为止，用多年分批把税前账户「洗」成免税账户，避免任何一年被高税率吃掉。
Roth 转换会影响 Medicare 保费吗？+
会。Medicare 按两年前的收入（MAGI）确定保费附加（IRMAA）：今年做大额转换，两年后的 Part B/Part D 月保费可能跳档，夫妻两人一年可能多付几千美元。本工具会自动检查这一点。
转换会让我的 Social Security 多交税吗？+
可能。Social Security 应税比例（0%–85%）取决于总收入：转换额会推高 provisional income，让原本不交税的 SS 变成应税。本工具已把这个联动算进结果。
哪些州对 Roth 转换免税？+
德州、佛州、内华达、华盛顿州等 9 个州没有个人所得税；此外宾州（PA）和伊利诺伊州（IL）虽然有所得税，但不对合规退休账户的转换征税。
想让专业人士帮你算一遍？
计算器给的是通用估算。你的实际情况——收入构成、账户类型、州税细节、未来几年的规划—— 值得一次认真的梳理。30 分钟 1 对 1，中文沟通。
预约免费咨询 →本工具仅供教育用途，结果为估算值，不构成税务、法律或投资建议。请咨询合资格专业人士后再做决策。